Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 320 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 131,16 € | 62 131,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 276 € / mois | 177 518 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 985 600 € | 13 305 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 000 € | 12 628 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 320 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 320 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 160,66 € | 545 413,26 € | 12 119 839,34 € |
| Année 2 | 209 272,59 € | 536 301,33 € | 11 910 566,75 € |
| Année 3 | 218 799,32 € | 526 774,60 € | 11 691 767,43 € |
| Année 4 | 228 759,74 € | 516 814,18 € | 11 463 007,69 € |
| Année 5 | 239 173,58 € | 506 400,34 € | 11 223 834,11 € |
| Année 6 | 250 061,51 € | 495 512,41 € | 10 973 772,60 € |
| Année 7 | 261 445,08 € | 484 128,84 € | 10 712 327,52 € |
| Année 8 | 273 346,87 € | 472 227,05 € | 10 438 980,65 € |
| Année 9 | 285 790,46 € | 459 783,46 € | 10 153 190,19 € |
| Année 10 | 298 800,53 € | 446 773,39 € | 9 854 389,66 € |
| Année 11 | 312 402,86 € | 433 171,06 € | 9 541 986,80 € |
| Année 12 | 326 624,41 € | 418 949,51 € | 9 215 362,39 € |
| Année 13 | 341 493,35 € | 404 080,57 € | 8 873 869,04 € |
| Année 14 | 357 039,17 € | 388 534,75 € | 8 516 829,87 € |
| Année 15 | 373 292,69 € | 372 281,23 € | 8 143 537,18 € |
| Année 16 | 390 286,15 € | 355 287,77 € | 7 753 251,03 € |
| Année 17 | 408 053,17 € | 337 520,75 € | 7 345 197,86 € |
| Année 18 | 426 629,00 € | 318 944,92 € | 6 918 568,86 € |
| Année 19 | 446 050,49 € | 299 523,43 € | 6 472 518,37 € |
| Année 20 | 466 356,08 € | 279 217,84 € | 6 006 162,29 € |
| Année 21 | 487 586,04 € | 257 987,88 € | 5 518 576,25 € |
| Année 22 | 509 782,46 € | 235 791,46 € | 5 008 793,79 € |
| Année 23 | 532 989,32 € | 212 584,60 € | 4 475 804,47 € |
| Année 24 | 557 252,65 € | 188 321,27 € | 3 918 551,82 € |
| Année 25 | 582 620,52 € | 162 953,40 € | 3 335 931,30 € |
| Année 26 | 609 143,21 € | 136 430,71 € | 2 726 788,09 € |
| Année 27 | 636 873,28 € | 108 700,64 € | 2 089 914,81 € |
| Année 28 | 665 865,72 € | 79 708,20 € | 1 424 049,09 € |
| Année 29 | 696 177,97 € | 49 395,95 € | 727 871,12 € |
| Année 30 | 727 871,12 € | 17 703,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 320 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 232 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.