Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 370 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 211,60 € | 73 211,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 853 € / mois | 209 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 989 600 € | 13 359 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 250 € | 12 679 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 370 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 370 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 424 343,95 € | 454 195,25 € | 11 945 656,05 € |
| Année 2 | 440 445,39 € | 438 093,81 € | 11 505 210,66 € |
| Année 3 | 457 157,78 € | 421 381,42 € | 11 048 052,88 € |
| Année 4 | 474 504,33 € | 404 034,87 € | 10 573 548,55 € |
| Année 5 | 492 509,09 € | 386 030,11 € | 10 081 039,46 € |
| Année 6 | 511 196,99 € | 367 342,21 € | 9 569 842,47 € |
| Année 7 | 530 594,03 € | 347 945,17 € | 9 039 248,44 € |
| Année 8 | 550 727,05 € | 327 812,15 € | 8 488 521,39 € |
| Année 9 | 571 624,04 € | 306 915,16 € | 7 916 897,35 € |
| Année 10 | 593 313,92 € | 285 225,28 € | 7 323 583,43 € |
| Année 11 | 615 826,80 € | 262 712,40 € | 6 707 756,63 € |
| Année 12 | 639 193,96 € | 239 345,24 € | 6 068 562,67 € |
| Année 13 | 663 447,72 € | 215 091,48 € | 5 405 114,95 € |
| Année 14 | 688 621,79 € | 189 917,41 € | 4 716 493,16 € |
| Année 15 | 714 751,10 € | 163 788,10 € | 4 001 742,06 € |
| Année 16 | 741 871,83 € | 136 667,37 € | 3 259 870,23 € |
| Année 17 | 770 021,70 € | 108 517,50 € | 2 489 848,53 € |
| Année 18 | 799 239,64 € | 79 299,56 € | 1 690 608,89 € |
| Année 19 | 829 566,24 € | 48 972,96 € | 861 042,65 € |
| Année 20 | 861 042,65 € | 17 495,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 370 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 989 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 309 250 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 440 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.