Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 470 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 803,45 € | 73 803,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 647 € / mois | 210 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 997 600 € | 13 467 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 750 € | 12 781 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 470 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 470 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 427 774,38 € | 457 867,02 € | 12 042 225,62 € |
| Année 2 | 444 005,99 € | 441 635,41 € | 11 598 219,63 € |
| Année 3 | 460 853,51 € | 424 787,89 € | 11 137 366,12 € |
| Année 4 | 478 340,29 € | 407 301,11 € | 10 659 025,83 € |
| Année 5 | 496 490,58 € | 389 150,82 € | 10 162 535,25 € |
| Année 6 | 515 329,58 € | 370 311,82 € | 9 647 205,67 € |
| Année 7 | 534 883,42 € | 350 757,98 € | 9 112 322,25 € |
| Année 8 | 555 179,20 € | 330 462,20 € | 8 557 143,05 € |
| Année 9 | 576 245,12 € | 309 396,28 € | 7 980 897,93 € |
| Année 10 | 598 110,36 € | 287 531,04 € | 7 382 787,57 € |
| Année 11 | 620 805,25 € | 264 836,15 € | 6 761 982,32 € |
| Année 12 | 644 361,28 € | 241 280,12 € | 6 117 621,04 € |
| Année 13 | 668 811,12 € | 216 830,28 € | 5 448 809,92 € |
| Année 14 | 694 188,71 € | 191 452,69 € | 4 754 621,21 € |
| Année 15 | 720 529,25 € | 165 112,15 € | 4 034 091,96 € |
| Année 16 | 747 869,25 € | 137 772,15 € | 3 286 222,71 € |
| Année 17 | 776 246,64 € | 109 394,76 € | 2 509 976,07 € |
| Année 18 | 805 700,79 € | 79 940,61 € | 1 704 275,28 € |
| Année 19 | 836 272,56 € | 49 368,84 € | 868 002,72 € |
| Année 20 | 868 002,72 € | 17 637,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 470 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 247 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 997 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 311 750 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.