Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 147 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 894,74 € | 71 894,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 863 € / mois | 205 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 971 800 € | 13 119 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 688 € | 12 451 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 147 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 147 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 711,24 € | 446 025,64 € | 11 730 788,76 € |
| Année 2 | 432 523,10 € | 430 213,78 € | 11 298 265,66 € |
| Année 3 | 448 934,89 € | 413 801,99 € | 10 849 330,77 € |
| Année 4 | 465 969,40 € | 396 767,48 € | 10 383 361,37 € |
| Année 5 | 483 650,32 € | 379 086,56 € | 9 899 711,05 € |
| Année 6 | 502 002,09 € | 360 734,79 € | 9 397 708,96 € |
| Année 7 | 521 050,23 € | 341 686,65 € | 8 876 658,73 € |
| Année 8 | 540 821,13 € | 321 915,75 € | 8 335 837,60 € |
| Année 9 | 561 342,24 € | 301 394,64 € | 7 774 495,36 € |
| Année 10 | 582 641,97 € | 280 094,91 € | 7 191 853,39 € |
| Année 11 | 604 749,93 € | 257 986,95 € | 6 587 103,46 € |
| Année 12 | 627 696,76 € | 235 040,12 € | 5 959 406,70 € |
| Année 13 | 651 514,29 € | 211 222,59 € | 5 307 892,41 € |
| Année 14 | 676 235,58 € | 186 501,30 € | 4 631 656,83 € |
| Année 15 | 701 894,86 € | 160 842,02 € | 3 929 761,97 € |
| Année 16 | 728 527,79 € | 134 209,09 € | 3 201 234,18 € |
| Année 17 | 756 171,30 € | 106 565,58 € | 2 445 062,88 € |
| Année 18 | 784 863,72 € | 77 873,16 € | 1 660 199,16 € |
| Année 19 | 814 644,83 € | 48 092,05 € | 845 554,33 € |
| Année 20 | 845 554,33 € | 17 180,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 147 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 214 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 770 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.