Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 183 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 107,80 € | 72 107,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 508 € / mois | 206 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 974 680 € | 13 158 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 588 € | 12 488 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 183 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 183 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 417 946,13 € | 447 347,47 € | 11 765 553,87 € |
| Année 2 | 433 804,84 € | 431 488,76 € | 11 331 749,03 € |
| Année 3 | 450 265,26 € | 415 028,34 € | 10 881 483,77 € |
| Année 4 | 467 350,28 € | 397 943,32 € | 10 414 133,49 € |
| Année 5 | 485 083,57 € | 380 210,03 € | 9 929 049,92 € |
| Année 6 | 503 489,74 € | 361 803,86 € | 9 425 560,18 € |
| Année 7 | 522 594,32 € | 342 699,28 € | 8 902 965,86 € |
| Année 8 | 542 423,80 € | 322 869,80 € | 8 360 542,06 € |
| Année 9 | 563 005,74 € | 302 287,86 € | 7 797 536,32 € |
| Année 10 | 584 368,61 € | 280 924,99 € | 7 213 167,71 € |
| Année 11 | 606 542,06 € | 258 751,54 € | 6 606 625,65 € |
| Année 12 | 629 556,90 € | 235 736,70 € | 5 977 068,75 € |
| Année 13 | 653 445,02 € | 211 848,58 € | 5 323 623,73 € |
| Année 14 | 678 239,54 € | 187 054,06 € | 4 645 384,19 € |
| Année 15 | 703 974,91 € | 161 318,69 € | 3 941 409,28 € |
| Année 16 | 730 686,74 € | 134 606,86 € | 3 210 722,54 € |
| Année 17 | 758 412,16 € | 106 881,44 € | 2 452 310,38 € |
| Année 18 | 787 189,60 € | 78 104,00 € | 1 665 120,78 € |
| Année 19 | 817 058,97 € | 48 234,63 € | 848 061,81 € |
| Année 20 | 848 061,81 € | 17 231,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 183 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 202 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.