Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 283 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 699,65 € | 72 699,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 302 € / mois | 207 713 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 982 680 € | 13 266 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 088 € | 12 590 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 283 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 283 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 421 376,59 € | 451 019,21 € | 11 862 123,41 € |
| Année 2 | 437 365,44 € | 435 030,36 € | 11 424 757,97 € |
| Année 3 | 453 960,99 € | 418 434,81 € | 10 970 796,98 € |
| Année 4 | 471 186,24 € | 401 209,56 € | 10 499 610,74 € |
| Année 5 | 489 065,07 € | 383 330,73 € | 10 010 545,67 € |
| Année 6 | 507 622,31 € | 364 773,49 € | 9 502 923,36 € |
| Année 7 | 526 883,72 € | 345 512,08 € | 8 976 039,64 € |
| Année 8 | 546 875,96 € | 325 519,84 € | 8 429 163,68 € |
| Année 9 | 567 626,79 € | 304 769,01 € | 7 861 536,89 € |
| Année 10 | 589 165,02 € | 283 230,78 € | 7 272 371,87 € |
| Année 11 | 611 520,49 € | 260 875,31 € | 6 660 851,38 € |
| Année 12 | 634 724,20 € | 237 671,60 € | 6 026 127,18 € |
| Année 13 | 658 808,40 € | 213 587,40 € | 5 367 318,78 € |
| Année 14 | 683 806,44 € | 188 589,36 € | 4 683 512,34 € |
| Année 15 | 709 753,03 € | 162 642,77 € | 3 973 759,31 € |
| Année 16 | 736 684,13 € | 135 711,67 € | 3 237 075,18 € |
| Année 17 | 764 637,11 € | 107 758,69 € | 2 472 438,07 € |
| Année 18 | 793 650,74 € | 78 745,06 € | 1 678 787,33 € |
| Année 19 | 823 765,29 € | 48 630,51 € | 855 022,04 € |
| Année 20 | 855 022,04 € | 17 373,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 283 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 207 713 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 982 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 307 088 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.