Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 197 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 918,36 € | 87 918,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 266 419 € / mois | 251 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 975 800 € | 13 173 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 938 € | 12 502 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 197 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 197 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 623 752,36 € | 431 267,96 € | 11 573 747,64 € |
| Année 2 | 646 710,64 € | 408 309,68 € | 10 927 037,00 € |
| Année 3 | 670 513,90 € | 384 506,42 € | 10 256 523,10 € |
| Année 4 | 695 193,33 € | 359 826,99 € | 9 561 329,77 € |
| Année 5 | 720 781,11 € | 334 239,21 € | 8 840 548,66 € |
| Année 6 | 747 310,68 € | 307 709,64 € | 8 093 237,98 € |
| Année 7 | 774 816,71 € | 280 203,61 € | 7 318 421,27 € |
| Année 8 | 803 335,14 € | 251 685,18 € | 6 515 086,13 € |
| Année 9 | 832 903,28 € | 222 117,04 € | 5 682 182,85 € |
| Année 10 | 863 559,69 € | 191 460,63 € | 4 818 623,16 € |
| Année 11 | 895 344,47 € | 159 675,85 € | 3 923 278,69 € |
| Année 12 | 928 299,15 € | 126 721,17 € | 2 994 979,54 € |
| Année 13 | 962 466,77 € | 92 553,55 € | 2 032 512,77 € |
| Année 14 | 997 892,00 € | 57 128,32 € | 1 034 620,77 € |
| Année 15 | 1 034 620,77 € | 20 399,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 197 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 219 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.