Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 198 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 196,58 € | 72 196,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 778 € / mois | 206 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 975 880 € | 13 174 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 963 € | 12 503 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 198 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 198 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 460,76 € | 447 898,20 € | 11 780 039,24 € |
| Année 2 | 434 338,97 € | 432 019,99 € | 11 345 700,27 € |
| Année 3 | 450 819,65 € | 415 539,31 € | 10 894 880,62 € |
| Année 4 | 467 925,69 € | 398 433,27 € | 10 426 954,93 € |
| Année 5 | 485 680,83 € | 380 678,13 € | 9 941 274,10 € |
| Année 6 | 504 109,67 € | 362 249,29 € | 9 437 164,43 € |
| Année 7 | 523 237,76 € | 343 121,20 € | 8 913 926,67 € |
| Année 8 | 543 091,67 € | 323 267,29 € | 8 370 835,00 € |
| Année 9 | 563 698,91 € | 302 660,05 € | 7 807 136,09 € |
| Année 10 | 585 088,11 € | 281 270,85 € | 7 222 047,98 € |
| Année 11 | 607 288,88 € | 259 070,08 € | 6 614 759,10 € |
| Année 12 | 630 332,01 € | 236 026,95 € | 5 984 427,09 € |
| Année 13 | 654 249,56 € | 212 109,40 € | 5 330 177,53 € |
| Année 14 | 679 074,59 € | 187 284,37 € | 4 651 102,94 € |
| Année 15 | 704 841,65 € | 161 517,31 € | 3 946 261,29 € |
| Année 16 | 731 586,39 € | 134 772,57 € | 3 214 674,90 € |
| Année 17 | 759 345,96 € | 107 013,00 € | 2 455 328,94 € |
| Année 18 | 788 158,82 € | 78 200,14 € | 1 667 170,12 € |
| Année 19 | 818 064,97 € | 48 293,99 € | 849 105,15 € |
| Année 20 | 849 105,15 € | 17 253,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 198 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.