Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 229 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 377,09 € | 72 377,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 325 € / mois | 206 792 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 978 320 € | 13 207 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 725 € | 12 534 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 229 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 229 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 506,98 € | 449 018,10 € | 11 809 493,02 € |
| Année 2 | 435 424,89 € | 433 100,19 € | 11 374 068,13 € |
| Année 3 | 451 946,79 € | 416 578,29 € | 10 922 121,34 € |
| Année 4 | 469 095,62 € | 399 429,46 € | 10 453 025,72 € |
| Année 5 | 486 895,13 € | 381 629,95 € | 9 966 130,59 € |
| Année 6 | 505 370,04 € | 363 155,04 € | 9 460 760,55 € |
| Année 7 | 524 545,96 € | 343 979,12 € | 8 936 214,59 € |
| Année 8 | 544 449,51 € | 324 075,57 € | 8 391 765,08 € |
| Année 9 | 565 108,27 € | 303 416,81 € | 7 826 656,81 € |
| Année 10 | 586 550,92 € | 281 974,16 € | 7 240 105,89 € |
| Année 11 | 608 807,21 € | 259 717,87 € | 6 631 298,68 € |
| Année 12 | 631 907,99 € | 236 617,09 € | 5 999 390,69 € |
| Année 13 | 655 885,33 € | 212 639,75 € | 5 343 505,36 € |
| Année 14 | 680 772,44 € | 187 752,64 € | 4 662 732,92 € |
| Année 15 | 706 603,89 € | 161 921,19 € | 3 956 129,03 € |
| Année 16 | 733 415,50 € | 135 109,58 € | 3 222 713,53 € |
| Année 17 | 761 244,48 € | 107 280,60 € | 2 461 469,05 € |
| Année 18 | 790 129,35 € | 78 395,73 € | 1 671 339,70 € |
| Année 19 | 820 110,30 € | 48 414,78 € | 851 229,40 € |
| Année 20 | 851 229,40 € | 17 296,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 229 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 748 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 222 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.