Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 265 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 408,50 € | 88 408,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 267 905 € / mois | 252 596 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 981 240 € | 13 246 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 638 € | 12 572 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 265 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 265 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 627 229,76 € | 433 672,24 € | 11 638 270,24 € |
| Année 2 | 650 316,04 € | 410 585,96 € | 10 987 954,20 € |
| Année 3 | 674 252,02 € | 386 649,98 € | 10 313 702,18 € |
| Année 4 | 699 069,01 € | 361 832,99 € | 9 614 633,17 € |
| Année 5 | 724 799,42 € | 336 102,58 € | 8 889 833,75 € |
| Année 6 | 751 476,90 € | 309 425,10 € | 8 138 356,85 € |
| Année 7 | 779 136,30 € | 281 765,70 € | 7 359 220,55 € |
| Année 8 | 807 813,72 € | 253 088,28 € | 6 551 406,83 € |
| Année 9 | 837 546,66 € | 223 355,34 € | 5 713 860,17 € |
| Année 10 | 868 374,01 € | 192 527,99 € | 4 845 486,16 € |
| Année 11 | 900 335,98 € | 160 566,02 € | 3 945 150,18 € |
| Année 12 | 933 474,39 € | 127 427,61 € | 3 011 675,79 € |
| Année 13 | 967 832,50 € | 93 069,50 € | 2 043 843,29 € |
| Année 14 | 1 003 455,21 € | 57 446,79 € | 1 040 388,08 € |
| Année 15 | 1 040 388,08 € | 20 512,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 265 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 186 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 252 596 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 226 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.