Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 294 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 080,46 € | 64 080,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 183 € / mois | 183 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 983 520 € | 13 277 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 350 € | 12 601 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 294 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 294 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 206,69 € | 471 758,83 € | 11 996 793,31 € |
| Année 2 | 308 945,59 € | 460 019,93 € | 11 687 847,72 € |
| Année 3 | 321 148,17 € | 447 817,35 € | 11 366 699,55 € |
| Année 4 | 333 832,70 € | 435 132,82 € | 11 032 866,85 € |
| Année 5 | 347 018,25 € | 421 947,27 € | 10 685 848,60 € |
| Année 6 | 360 724,61 € | 408 240,91 € | 10 325 123,99 € |
| Année 7 | 374 972,33 € | 393 993,19 € | 9 950 151,66 € |
| Année 8 | 389 782,80 € | 379 182,72 € | 9 560 368,86 € |
| Année 9 | 405 178,26 € | 363 787,26 € | 9 155 190,60 € |
| Année 10 | 421 181,75 € | 347 783,77 € | 8 734 008,85 € |
| Année 11 | 437 817,38 € | 331 148,14 € | 8 296 191,47 € |
| Année 12 | 455 110,06 € | 313 855,46 € | 7 841 081,41 € |
| Année 13 | 473 085,75 € | 295 879,77 € | 7 367 995,66 € |
| Année 14 | 491 771,47 € | 277 194,05 € | 6 876 224,19 € |
| Année 15 | 511 195,21 € | 257 770,31 € | 6 365 028,98 € |
| Année 16 | 531 386,13 € | 237 579,39 € | 5 833 642,85 € |
| Année 17 | 552 374,54 € | 216 590,98 € | 5 281 268,31 € |
| Année 18 | 574 191,94 € | 194 773,58 € | 4 707 076,37 € |
| Année 19 | 596 871,08 € | 172 094,44 € | 4 110 205,29 € |
| Année 20 | 620 445,98 € | 148 519,54 € | 3 489 759,31 € |
| Année 21 | 644 952,03 € | 124 013,49 € | 2 844 807,28 € |
| Année 22 | 670 426,02 € | 98 539,50 € | 2 174 381,26 € |
| Année 23 | 696 906,15 € | 72 059,37 € | 1 477 475,11 € |
| Année 24 | 724 432,19 € | 44 533,33 € | 753 042,92 € |
| Année 25 | 753 042,92 € | 15 920,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 294 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 528 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 983 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 307 350 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.