Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 294 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 761,79 € | 72 761,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 490 € / mois | 207 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 983 520 € | 13 277 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 350 € | 12 601 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 294 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 294 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 421 736,74 € | 451 404,74 € | 11 872 263,26 € |
| Année 2 | 437 739,26 € | 435 402,22 € | 11 434 524,00 € |
| Année 3 | 454 348,98 € | 418 792,50 € | 10 980 175,02 € |
| Année 4 | 471 588,95 € | 401 552,53 € | 10 508 586,07 € |
| Année 5 | 489 483,08 € | 383 658,40 € | 10 019 102,99 € |
| Année 6 | 508 056,17 € | 365 085,31 € | 9 511 046,82 € |
| Année 7 | 527 334,02 € | 345 807,46 € | 8 983 712,80 € |
| Année 8 | 547 343,38 € | 325 798,10 € | 8 436 369,42 € |
| Année 9 | 568 111,94 € | 305 029,54 € | 7 868 257,48 € |
| Année 10 | 589 668,57 € | 283 472,91 € | 7 278 588,91 € |
| Année 11 | 612 043,14 € | 261 098,34 € | 6 666 545,77 € |
| Année 12 | 635 266,70 € | 237 874,78 € | 6 031 279,07 € |
| Année 13 | 659 371,49 € | 213 769,99 € | 5 371 907,58 € |
| Année 14 | 684 390,90 € | 188 750,58 € | 4 687 516,68 € |
| Année 15 | 710 359,63 € | 162 781,85 € | 3 977 157,05 € |
| Année 16 | 737 313,78 € | 135 827,70 € | 3 239 843,27 € |
| Année 17 | 765 290,62 € | 107 850,86 € | 2 474 552,65 € |
| Année 18 | 794 329,06 € | 78 812,42 € | 1 680 223,59 € |
| Année 19 | 824 469,36 € | 48 672,12 € | 855 754,23 € |
| Année 20 | 855 754,23 € | 17 388,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 294 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 207 891 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 229 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.