Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 310 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 732,85 € | 88 732,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 268 887 € / mois | 253 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 984 840 € | 13 295 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 763 € | 12 618 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 310 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 310 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 629 530,89 € | 435 263,31 € | 11 680 969,11 € |
| Année 2 | 652 701,87 € | 412 092,33 € | 11 028 267,24 € |
| Année 3 | 676 725,66 € | 388 068,54 € | 10 351 541,58 € |
| Année 4 | 701 633,69 € | 363 160,51 € | 9 649 907,89 € |
| Année 5 | 727 458,51 € | 337 335,69 € | 8 922 449,38 € |
| Année 6 | 754 233,87 € | 310 560,33 € | 8 168 215,51 € |
| Année 7 | 781 994,73 € | 282 799,47 € | 7 386 220,78 € |
| Année 8 | 810 777,33 € | 254 016,87 € | 6 575 443,45 € |
| Année 9 | 840 619,40 € | 224 174,80 € | 5 734 824,05 € |
| Année 10 | 871 559,84 € | 193 234,36 € | 4 863 264,21 € |
| Année 11 | 903 639,07 € | 161 155,13 € | 3 959 625,14 € |
| Année 12 | 936 899,06 € | 127 895,14 € | 3 022 726,08 € |
| Année 13 | 971 383,20 € | 93 411,00 € | 2 051 342,88 € |
| Année 14 | 1 007 136,60 € | 57 657,60 € | 1 044 206,28 € |
| Année 15 | 1 044 206,28 € | 20 588,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 310 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 253 522 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 984 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 307 763 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.