Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 313 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 877,20 € | 72 877,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 840 € / mois | 208 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 985 080 € | 13 298 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 838 € | 12 621 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 313 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 313 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 405,66 € | 452 120,74 € | 11 891 094,34 € |
| Année 2 | 438 433,58 € | 436 092,82 € | 11 452 660,76 € |
| Année 3 | 455 069,63 € | 419 456,77 € | 10 997 591,13 € |
| Année 4 | 472 336,95 € | 402 189,45 € | 10 525 254,18 € |
| Année 5 | 490 259,45 € | 384 266,95 € | 10 034 994,73 € |
| Année 6 | 508 862,02 € | 365 664,38 € | 9 526 132,71 € |
| Année 7 | 528 170,45 € | 346 355,95 € | 8 997 962,26 € |
| Année 8 | 548 211,51 € | 326 314,89 € | 8 449 750,75 € |
| Année 9 | 569 013,06 € | 305 513,34 € | 7 880 737,69 € |
| Année 10 | 590 603,86 € | 283 922,54 € | 7 290 133,83 € |
| Année 11 | 613 013,91 € | 261 512,49 € | 6 677 119,92 € |
| Année 12 | 636 274,34 € | 238 252,06 € | 6 040 845,58 € |
| Année 13 | 660 417,32 € | 214 109,08 € | 5 380 428,26 € |
| Année 14 | 685 476,42 € | 189 049,98 € | 4 694 951,84 € |
| Année 15 | 711 486,35 € | 163 040,05 € | 3 983 465,49 € |
| Année 16 | 738 483,22 € | 136 043,18 € | 3 244 982,27 € |
| Année 17 | 766 504,48 € | 108 021,92 € | 2 478 477,79 € |
| Année 18 | 795 588,99 € | 78 937,41 € | 1 682 888,80 € |
| Année 19 | 825 777,07 € | 48 749,33 € | 857 111,73 € |
| Année 20 | 857 111,73 € | 17 415,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 313 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 762 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 231 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 985 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 307 838 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.