Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 363 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 173,13 € | 73 173,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 737 € / mois | 209 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 989 080 € | 13 352 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 088 € | 12 672 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 363 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 363 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 424 120,96 € | 453 956,60 € | 11 939 379,04 € |
| Année 2 | 440 213,94 € | 437 863,62 € | 11 499 165,10 € |
| Année 3 | 456 917,57 € | 421 159,99 € | 11 042 247,53 € |
| Année 4 | 474 254,99 € | 403 822,57 € | 10 567 992,54 € |
| Année 5 | 492 250,28 € | 385 827,28 € | 10 075 742,26 € |
| Année 6 | 510 928,38 € | 367 149,18 € | 9 564 813,88 € |
| Année 7 | 530 315,21 € | 347 762,35 € | 9 034 498,67 € |
| Année 8 | 550 437,68 € | 327 639,88 € | 8 484 060,99 € |
| Année 9 | 571 323,68 € | 306 753,88 € | 7 912 737,31 € |
| Année 10 | 593 002,15 € | 285 075,41 € | 7 319 735,16 € |
| Année 11 | 615 503,21 € | 262 574,35 € | 6 704 231,95 € |
| Année 12 | 638 858,07 € | 239 219,49 € | 6 065 373,88 € |
| Année 13 | 663 099,13 € | 214 978,43 € | 5 402 274,75 € |
| Année 14 | 688 259,98 € | 189 817,58 € | 4 714 014,77 € |
| Année 15 | 714 375,53 € | 163 702,03 € | 3 999 639,24 € |
| Année 16 | 741 482,05 € | 136 595,51 € | 3 258 157,19 € |
| Année 17 | 769 617,07 € | 108 460,49 € | 2 488 540,12 € |
| Année 18 | 798 819,67 € | 79 257,89 € | 1 689 720,45 € |
| Année 19 | 829 130,35 € | 48 947,21 € | 860 590,10 € |
| Année 20 | 860 590,10 € | 17 486,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 363 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 209 066 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 236 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.