Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 340 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 037,00 € | 73 037,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 324 € / mois | 208 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 987 240 € | 13 327 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 513 € | 12 649 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 340 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 340 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 423 331,90 € | 453 112,10 € | 11 917 168,10 € |
| Année 2 | 439 394,94 € | 437 049,06 € | 11 477 773,16 € |
| Année 3 | 456 067,49 € | 420 376,51 € | 11 021 705,67 € |
| Année 4 | 473 372,67 € | 403 071,33 € | 10 548 333,00 € |
| Année 5 | 491 334,47 € | 385 109,53 € | 10 056 998,53 € |
| Année 6 | 509 977,81 € | 366 466,19 € | 9 547 020,72 € |
| Année 7 | 529 328,58 € | 347 115,42 € | 9 017 692,14 € |
| Année 8 | 549 413,61 € | 327 030,39 € | 8 468 278,53 € |
| Année 9 | 570 260,74 € | 306 183,26 € | 7 898 017,79 € |
| Année 10 | 591 898,90 € | 284 545,10 € | 7 306 118,89 € |
| Année 11 | 614 358,11 € | 262 085,89 € | 6 691 760,78 € |
| Année 12 | 637 669,52 € | 238 774,48 € | 6 054 091,26 € |
| Année 13 | 661 865,47 € | 214 578,53 € | 5 392 225,79 € |
| Année 14 | 686 979,49 € | 189 464,51 € | 4 705 246,30 € |
| Année 15 | 713 046,48 € | 163 397,52 € | 3 992 199,82 € |
| Année 16 | 740 102,54 € | 136 341,46 € | 3 252 097,28 € |
| Année 17 | 768 185,24 € | 108 258,76 € | 2 483 912,04 € |
| Année 18 | 797 333,52 € | 79 110,48 € | 1 686 578,52 € |
| Année 19 | 827 587,77 € | 48 856,23 € | 858 990,75 € |
| Année 20 | 858 990,75 € | 17 453,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 340 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 234 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 987 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 513 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.