Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 349 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 382,01 € | 105 382,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 319 339 € / mois | 301 091 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 987 920 € | 13 336 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 725 € | 12 657 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 349 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 349 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 840 987,45 € | 423 596,67 € | 11 508 012,55 € |
| Année 2 | 871 246,22 € | 393 337,90 € | 10 636 766,33 € |
| Année 3 | 902 593,69 € | 361 990,43 € | 9 734 172,64 € |
| Année 4 | 935 069,07 € | 329 515,05 € | 8 799 103,57 € |
| Année 5 | 968 712,90 € | 295 871,22 € | 7 830 390,67 € |
| Année 6 | 1 003 567,24 € | 261 016,88 € | 6 826 823,43 € |
| Année 7 | 1 039 675,66 € | 224 908,46 € | 5 787 147,77 € |
| Année 8 | 1 077 083,21 € | 187 500,91 € | 4 710 064,56 € |
| Année 9 | 1 115 836,73 € | 148 747,39 € | 3 594 227,83 € |
| Année 10 | 1 155 984,61 € | 108 599,51 € | 2 438 243,22 € |
| Année 11 | 1 197 576,97 € | 67 007,15 € | 1 240 666,25 € |
| Année 12 | 1 240 666,25 € | 23 918,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 349 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 987 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 725 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 234 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.