Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 357 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 134,66 € | 73 134,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 620 € / mois | 208 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 988 560 € | 13 345 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 925 € | 12 665 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 357 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 423 897,96 € | 453 717,96 € | 11 933 102,04 € |
| Année 2 | 439 982,49 € | 437 633,43 € | 11 493 119,55 € |
| Année 3 | 456 677,35 € | 420 938,57 € | 11 036 442,20 € |
| Année 4 | 474 005,65 € | 403 610,27 € | 10 562 436,55 € |
| Année 5 | 491 991,48 € | 385 624,44 € | 10 070 445,07 € |
| Année 6 | 510 659,78 € | 366 956,14 € | 9 559 785,29 € |
| Année 7 | 530 036,41 € | 347 579,51 € | 9 029 748,88 € |
| Année 8 | 550 148,28 € | 327 467,64 € | 8 479 600,60 € |
| Année 9 | 571 023,29 € | 306 592,63 € | 7 908 577,31 € |
| Année 10 | 592 690,38 € | 284 925,54 € | 7 315 886,93 € |
| Année 11 | 615 179,63 € | 262 436,29 € | 6 700 707,30 € |
| Année 12 | 638 522,21 € | 239 093,71 € | 6 062 185,09 € |
| Année 13 | 662 750,49 € | 214 865,43 € | 5 399 434,60 € |
| Année 14 | 687 898,12 € | 189 717,80 € | 4 711 536,48 € |
| Année 15 | 713 999,95 € | 163 615,97 € | 3 997 536,53 € |
| Année 16 | 741 092,22 € | 136 523,70 € | 3 256 444,31 € |
| Année 17 | 769 212,46 € | 108 403,46 € | 2 487 231,85 € |
| Année 18 | 798 399,70 € | 79 216,22 € | 1 688 832,15 € |
| Année 19 | 828 694,47 € | 48 921,45 € | 860 137,68 € |
| Année 20 | 860 137,68 € | 17 477,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 357 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 208 956 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.