Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 457 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 726,50 € | 73 726,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 414 € / mois | 210 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 996 560 € | 13 453 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 425 € | 12 768 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 457 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 457 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 427 328,31 € | 457 389,69 € | 12 029 671,69 € |
| Année 2 | 443 542,99 € | 441 175,01 € | 11 586 128,70 € |
| Année 3 | 460 372,93 € | 424 345,07 € | 11 125 755,77 € |
| Année 4 | 477 841,49 € | 406 876,51 € | 10 647 914,28 € |
| Année 5 | 495 972,85 € | 388 745,15 € | 10 151 941,43 € |
| Année 6 | 514 792,20 € | 369 925,80 € | 9 637 149,23 € |
| Année 7 | 534 325,65 € | 350 392,35 € | 9 102 823,58 € |
| Année 8 | 554 600,28 € | 330 117,72 € | 8 548 223,30 € |
| Année 9 | 575 644,22 € | 309 073,78 € | 7 972 579,08 € |
| Année 10 | 597 486,64 € | 287 231,36 € | 7 375 092,44 € |
| Année 11 | 620 157,89 € | 264 560,11 € | 6 754 934,55 € |
| Année 12 | 643 689,35 € | 241 028,65 € | 6 111 245,20 € |
| Année 13 | 668 113,69 € | 216 604,31 € | 5 443 131,51 € |
| Année 14 | 693 464,82 € | 191 253,18 € | 4 749 666,69 € |
| Année 15 | 719 777,89 € | 164 940,11 € | 4 029 888,80 € |
| Année 16 | 747 089,38 € | 137 628,62 € | 3 282 799,42 € |
| Année 17 | 775 437,19 € | 109 280,81 € | 2 507 362,23 € |
| Année 18 | 804 860,63 € | 79 857,37 € | 1 702 501,60 € |
| Année 19 | 835 400,53 € | 49 317,47 € | 867 101,07 € |
| Année 20 | 867 101,07 € | 17 618,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 457 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 210 647 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 996 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 311 425 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.