Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 358 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 078,83 € | 89 078,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 269 936 € / mois | 254 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 988 680 € | 13 347 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 963 € | 12 667 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 358 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 358 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 631 985,53 € | 436 960,43 € | 11 726 514,47 € |
| Année 2 | 655 246,81 € | 413 699,15 € | 11 071 267,66 € |
| Année 3 | 679 364,31 € | 389 581,65 € | 10 391 903,35 € |
| Année 4 | 704 369,45 € | 364 576,51 € | 9 687 533,90 € |
| Année 5 | 730 294,96 € | 338 651,00 € | 8 957 238,94 € |
| Année 6 | 757 174,73 € | 311 771,23 € | 8 200 064,21 € |
| Année 7 | 785 043,81 € | 283 902,15 € | 7 415 020,40 € |
| Année 8 | 813 938,70 € | 255 007,26 € | 6 601 081,70 € |
| Année 9 | 843 897,09 € | 225 048,87 € | 5 757 184,61 € |
| Année 10 | 874 958,13 € | 193 987,83 € | 4 882 226,48 € |
| Année 11 | 907 162,46 € | 161 783,50 € | 3 975 064,02 € |
| Année 12 | 940 552,11 € | 128 393,85 € | 3 034 511,91 € |
| Année 13 | 975 170,76 € | 93 775,20 € | 2 059 341,15 € |
| Année 14 | 1 011 063,54 € | 57 882,42 € | 1 048 277,61 € |
| Année 15 | 1 048 277,61 € | 20 668,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 358 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 254 511 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.