Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 374 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 500,05 € | 64 500,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 455 € / mois | 184 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 989 960 € | 13 364 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 363 € | 12 683 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 374 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 374 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 152,71 € | 474 847,89 € | 12 075 347,29 € |
| Année 2 | 310 968,50 € | 463 032,10 € | 11 764 378,79 € |
| Année 3 | 323 250,98 € | 450 749,62 € | 11 441 127,81 € |
| Année 4 | 336 018,59 € | 437 982,01 € | 11 105 109,22 € |
| Année 5 | 349 290,46 € | 424 710,14 € | 10 755 818,76 € |
| Année 6 | 363 086,56 € | 410 914,04 € | 10 392 732,20 € |
| Année 7 | 377 427,55 € | 396 573,05 € | 10 015 304,65 € |
| Année 8 | 392 335,00 € | 381 665,60 € | 9 622 969,65 € |
| Année 9 | 407 831,26 € | 366 169,34 € | 9 215 138,39 € |
| Année 10 | 423 939,57 € | 350 061,03 € | 8 791 198,82 € |
| Année 11 | 440 684,10 € | 333 316,50 € | 8 350 514,72 € |
| Année 12 | 458 090,01 € | 315 910,59 € | 7 892 424,71 € |
| Année 13 | 476 183,42 € | 297 817,18 € | 7 416 241,29 € |
| Année 14 | 494 991,48 € | 279 009,12 € | 6 921 249,81 € |
| Année 15 | 514 542,38 € | 259 458,22 € | 6 406 707,43 € |
| Année 16 | 534 865,52 € | 239 135,08 € | 5 871 841,91 € |
| Année 17 | 555 991,37 € | 218 009,23 € | 5 315 850,54 € |
| Année 18 | 577 951,62 € | 196 048,98 € | 4 737 898,92 € |
| Année 19 | 600 779,26 € | 173 221,34 € | 4 137 119,66 € |
| Année 20 | 624 508,52 € | 149 492,08 € | 3 512 611,14 € |
| Année 21 | 649 175,05 € | 124 825,55 € | 2 863 436,09 € |
| Année 22 | 674 815,82 € | 99 184,78 € | 2 188 620,27 € |
| Année 23 | 701 469,33 € | 72 531,27 € | 1 487 150,94 € |
| Année 24 | 729 175,63 € | 44 824,97 € | 757 975,31 € |
| Année 25 | 757 975,31 € | 16 024,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 374 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 286 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.