Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 388 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 573,02 € | 64 573,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 676 € / mois | 184 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 991 080 € | 13 379 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 713 € | 12 698 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 388 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 491,15 € | 475 385,09 € | 12 089 008,85 € |
| Année 2 | 311 320,30 € | 463 555,94 € | 11 777 688,55 € |
| Année 3 | 323 616,66 € | 451 259,58 € | 11 454 071,89 € |
| Année 4 | 336 398,72 € | 438 477,52 € | 11 117 673,17 € |
| Année 5 | 349 685,60 € | 425 190,64 € | 10 767 987,57 € |
| Année 6 | 363 497,30 € | 411 378,94 € | 10 404 490,27 € |
| Année 7 | 377 854,51 € | 397 021,73 € | 10 026 635,76 € |
| Année 8 | 392 778,83 € | 382 097,41 € | 9 633 856,93 € |
| Année 9 | 408 292,61 € | 366 583,63 € | 9 225 564,32 € |
| Année 10 | 424 419,14 € | 350 457,10 € | 8 801 145,18 € |
| Année 11 | 441 182,61 € | 333 693,63 € | 8 359 962,57 € |
| Année 12 | 458 608,22 € | 316 268,02 € | 7 901 354,35 € |
| Année 13 | 476 722,10 € | 298 154,14 € | 7 424 632,25 € |
| Année 14 | 495 551,41 € | 279 324,83 € | 6 929 080,84 € |
| Année 15 | 515 124,48 € | 259 751,76 € | 6 413 956,36 € |
| Année 16 | 535 470,58 € | 239 405,66 € | 5 878 485,78 € |
| Année 17 | 556 620,33 € | 218 255,91 € | 5 321 865,45 € |
| Année 18 | 578 605,43 € | 196 270,81 € | 4 743 260,02 € |
| Année 19 | 601 458,88 € | 173 417,36 € | 4 141 801,14 € |
| Année 20 | 625 214,99 € | 149 661,25 € | 3 516 586,15 € |
| Année 21 | 649 909,43 € | 124 966,81 € | 2 866 676,72 € |
| Année 22 | 675 579,21 € | 99 297,03 € | 2 191 097,51 € |
| Année 23 | 702 262,88 € | 72 613,36 € | 1 488 834,63 € |
| Année 24 | 730 000,49 € | 44 875,75 € | 758 834,14 € |
| Année 25 | 758 834,14 € | 16 042,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 388 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 238 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 991 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 309 713 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 494 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.