Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 338 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 312,40 € | 64 312,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 886 € / mois | 183 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 987 080 € | 13 325 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 463 € | 12 646 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 338 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 282,37 € | 473 466,43 € | 12 040 217,63 € |
| Année 2 | 310 063,76 € | 461 685,04 € | 11 730 153,87 € |
| Année 3 | 322 310,49 € | 449 438,31 € | 11 407 843,38 € |
| Année 4 | 335 040,95 € | 436 707,85 € | 11 072 802,43 € |
| Année 5 | 348 274,22 € | 423 474,58 € | 10 724 528,21 € |
| Année 6 | 362 030,18 € | 409 718,62 € | 10 362 498,03 € |
| Année 7 | 376 329,46 € | 395 419,34 € | 9 986 168,57 € |
| Année 8 | 391 193,51 € | 380 555,29 € | 9 594 975,06 € |
| Année 9 | 406 644,69 € | 365 104,11 € | 9 188 330,37 € |
| Année 10 | 422 706,15 € | 349 042,65 € | 8 765 624,22 € |
| Année 11 | 439 401,97 € | 332 346,83 € | 8 326 222,25 € |
| Année 12 | 456 757,23 € | 314 991,57 € | 7 869 465,02 € |
| Année 13 | 474 798,00 € | 296 950,80 € | 7 394 667,02 € |
| Année 14 | 493 551,31 € | 278 197,49 € | 6 901 115,71 € |
| Année 15 | 513 045,35 € | 258 703,45 € | 6 388 070,36 € |
| Année 16 | 533 309,34 € | 238 439,46 € | 5 854 761,02 € |
| Année 17 | 554 373,73 € | 217 375,07 € | 5 300 387,29 € |
| Année 18 | 576 270,11 € | 195 478,69 € | 4 724 117,18 € |
| Année 19 | 599 031,33 € | 172 717,47 € | 4 125 085,85 € |
| Année 20 | 622 691,55 € | 149 057,25 € | 3 502 394,30 € |
| Année 21 | 647 286,29 € | 124 462,51 € | 2 855 108,01 € |
| Année 22 | 672 852,50 € | 98 896,30 € | 2 182 255,51 € |
| Année 23 | 699 428,46 € | 72 320,34 € | 1 482 827,05 € |
| Année 24 | 727 054,13 € | 44 694,67 € | 755 772,92 € |
| Année 25 | 755 772,92 € | 15 977,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 338 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 062 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 750 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.