Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 488 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 094,25 € | 65 094,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 255 € / mois | 185 984 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 999 080 € | 13 487 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 213 € | 12 800 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 488 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 488 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 908,61 € | 479 222,39 € | 12 186 591,39 € |
| Année 2 | 313 833,24 € | 467 297,76 € | 11 872 758,15 € |
| Année 3 | 326 228,85 € | 454 902,15 € | 11 546 529,30 € |
| Année 4 | 339 114,06 € | 442 016,94 € | 11 207 415,24 € |
| Année 5 | 352 508,22 € | 428 622,78 € | 10 854 907,02 € |
| Année 6 | 366 431,42 € | 414 699,58 € | 10 488 475,60 € |
| Année 7 | 380 904,51 € | 400 226,49 € | 10 107 571,09 € |
| Année 8 | 395 949,29 € | 385 181,71 € | 9 711 621,80 € |
| Année 9 | 411 588,29 € | 369 542,71 € | 9 300 033,51 € |
| Année 10 | 427 845,02 € | 353 285,98 € | 8 872 188,49 € |
| Année 11 | 444 743,79 € | 336 387,21 € | 8 427 444,70 € |
| Année 12 | 462 310,06 € | 318 820,94 € | 7 965 134,64 € |
| Année 13 | 480 570,14 € | 300 560,86 € | 7 484 564,50 € |
| Année 14 | 499 551,47 € | 281 579,53 € | 6 985 013,03 € |
| Année 15 | 519 282,47 € | 261 848,53 € | 6 465 730,56 € |
| Année 16 | 539 792,82 € | 241 338,18 € | 5 925 937,74 € |
| Année 17 | 561 113,31 € | 220 017,69 € | 5 364 824,43 € |
| Année 18 | 583 275,85 € | 197 855,15 € | 4 781 548,58 € |
| Année 19 | 606 313,78 € | 174 817,22 € | 4 175 234,80 € |
| Année 20 | 630 261,64 € | 150 869,36 € | 3 544 973,16 € |
| Année 21 | 655 155,40 € | 125 975,60 € | 2 889 817,76 € |
| Année 22 | 681 032,40 € | 100 098,60 € | 2 208 785,36 € |
| Année 23 | 707 931,47 € | 73 199,53 € | 1 500 853,89 € |
| Année 24 | 735 892,95 € | 45 238,05 € | 764 960,94 € |
| Année 25 | 764 960,94 € | 16 172,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 488 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 984 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.