Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 488 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 90 015,86 € | 90 015,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 272 775 € / mois | 257 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 999 080 € | 13 487 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 213 € | 12 800 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 488 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 488 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 638 633,47 € | 441 556,85 € | 11 849 866,53 € |
| Année 2 | 662 139,43 € | 418 050,89 € | 11 187 727,10 € |
| Année 3 | 686 510,62 € | 393 679,70 € | 10 501 216,48 € |
| Année 4 | 711 778,81 € | 368 411,51 € | 9 789 437,67 € |
| Année 5 | 737 977,04 € | 342 213,28 € | 9 051 460,63 € |
| Année 6 | 765 139,54 € | 315 050,78 € | 8 286 321,09 € |
| Année 7 | 793 301,79 € | 286 888,53 € | 7 493 019,30 € |
| Année 8 | 822 500,61 € | 257 689,71 € | 6 670 518,69 € |
| Année 9 | 852 774,14 € | 227 416,18 € | 5 817 744,55 € |
| Année 10 | 884 161,96 € | 196 028,36 € | 4 933 582,59 € |
| Année 11 | 916 705,03 € | 163 485,29 € | 4 016 877,56 € |
| Année 12 | 950 445,91 € | 129 744,41 € | 3 066 431,65 € |
| Année 13 | 985 428,70 € | 94 761,62 € | 2 081 002,95 € |
| Année 14 | 1 021 699,09 € | 58 491,23 € | 1 059 303,86 € |
| Année 15 | 1 059 303,86 € | 20 885,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 488 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 257 188 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.