Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 398 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 380,27 € | 73 380,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 364 € / mois | 209 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 991 880 € | 13 390 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 963 € | 12 708 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 398 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 398 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 425 321,53 € | 455 241,71 € | 11 973 178,47 € |
| Année 2 | 441 460,08 € | 439 103,16 € | 11 531 718,39 € |
| Année 3 | 458 210,97 € | 422 352,27 € | 11 073 507,42 € |
| Année 4 | 475 597,49 € | 404 965,75 € | 10 597 909,93 € |
| Année 5 | 493 643,71 € | 386 919,53 € | 10 104 266,22 € |
| Année 6 | 512 374,68 € | 368 188,56 € | 9 591 891,54 € |
| Année 7 | 531 816,40 € | 348 746,84 € | 9 060 075,14 € |
| Année 8 | 551 995,81 € | 328 567,43 € | 8 508 079,33 € |
| Année 9 | 572 940,91 € | 307 622,33 € | 7 935 138,42 € |
| Année 10 | 594 680,77 € | 285 882,47 € | 7 340 457,65 € |
| Année 11 | 617 245,55 € | 263 317,69 € | 6 723 212,10 € |
| Année 12 | 640 666,52 € | 239 896,72 € | 6 082 545,58 € |
| Année 13 | 664 976,17 € | 215 587,07 € | 5 417 569,41 € |
| Année 14 | 690 208,25 € | 190 354,99 € | 4 727 361,16 € |
| Année 15 | 716 397,74 € | 164 165,50 € | 4 010 963,42 € |
| Année 16 | 743 580,97 € | 136 982,27 € | 3 267 382,45 € |
| Année 17 | 771 795,65 € | 108 767,59 € | 2 495 586,80 € |
| Année 18 | 801 080,91 € | 79 482,33 € | 1 694 505,89 € |
| Année 19 | 831 477,38 € | 49 085,86 € | 863 028,51 € |
| Année 20 | 863 028,51 € | 17 536,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 398 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 239 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 991 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 309 963 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.