Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 405 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 421,70 € | 73 421,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 490 € / mois | 209 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 992 440 € | 13 397 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 138 € | 12 715 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 405 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 405 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 425 561,65 € | 455 498,75 € | 11 979 938,35 € |
| Année 2 | 441 709,31 € | 439 351,09 € | 11 538 229,04 € |
| Année 3 | 458 469,68 € | 422 590,72 € | 11 079 759,36 € |
| Année 4 | 475 865,99 € | 405 194,41 € | 10 603 893,37 € |
| Année 5 | 493 922,41 € | 387 137,99 € | 10 109 970,96 € |
| Année 6 | 512 663,98 € | 368 396,42 € | 9 597 306,98 € |
| Année 7 | 532 116,67 € | 348 943,73 € | 9 065 190,31 € |
| Année 8 | 552 307,46 € | 328 752,94 € | 8 512 882,85 € |
| Année 9 | 573 264,40 € | 307 796,00 € | 7 939 618,45 € |
| Année 10 | 595 016,54 € | 286 043,86 € | 7 344 601,91 € |
| Année 11 | 617 594,04 € | 263 466,36 € | 6 727 007,87 € |
| Année 12 | 641 028,23 € | 240 032,17 € | 6 085 979,64 € |
| Année 13 | 665 351,61 € | 215 708,79 € | 5 420 628,03 € |
| Année 14 | 690 597,93 € | 190 462,47 € | 4 730 030,10 € |
| Année 15 | 716 802,20 € | 164 258,20 € | 4 013 227,90 € |
| Année 16 | 744 000,79 € | 137 059,61 € | 3 269 227,11 € |
| Année 17 | 772 231,39 € | 108 829,01 € | 2 496 995,72 € |
| Année 18 | 801 533,19 € | 79 527,21 € | 1 695 462,53 € |
| Année 19 | 831 946,84 € | 49 113,56 € | 863 515,69 € |
| Année 20 | 863 515,69 € | 17 545,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 405 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 240 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 209 776 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.