Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 426 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 768,48 € | 64 768,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 268 € / mois | 185 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 994 080 € | 13 420 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 650 € | 12 736 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 426 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 312 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 426 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 397,67 € | 476 824,09 € | 12 125 602,33 € |
| Année 2 | 312 262,63 € | 464 959,13 € | 11 813 339,70 € |
| Année 3 | 324 596,21 € | 452 625,55 € | 11 488 743,49 € |
| Année 4 | 337 416,95 € | 439 804,81 € | 11 151 326,54 € |
| Année 5 | 350 744,06 € | 426 477,70 € | 10 800 582,48 € |
| Année 6 | 364 597,58 € | 412 624,18 € | 10 435 984,90 € |
| Année 7 | 378 998,26 € | 398 223,50 € | 10 056 986,64 € |
| Année 8 | 393 967,73 € | 383 254,03 € | 9 663 018,91 € |
| Année 9 | 409 528,47 € | 367 693,29 € | 9 253 490,44 € |
| Année 10 | 425 703,82 € | 351 517,94 € | 8 827 786,62 € |
| Année 11 | 442 518,05 € | 334 703,71 € | 8 385 268,57 € |
| Année 12 | 459 996,39 € | 317 225,37 € | 7 925 272,18 € |
| Année 13 | 478 165,10 € | 299 056,66 € | 7 447 107,08 € |
| Année 14 | 497 051,41 € | 280 170,35 € | 6 950 055,67 € |
| Année 15 | 516 683,69 € | 260 538,07 € | 6 433 371,98 € |
| Année 16 | 537 091,39 € | 240 130,37 € | 5 896 280,59 € |
| Année 17 | 558 305,16 € | 218 916,60 € | 5 337 975,43 € |
| Année 18 | 580 356,81 € | 196 864,95 € | 4 757 618,62 € |
| Année 19 | 603 279,43 € | 173 942,33 € | 4 154 339,19 € |
| Année 20 | 627 107,46 € | 150 114,30 € | 3 527 231,73 € |
| Année 21 | 651 876,65 € | 125 345,11 € | 2 875 355,08 € |
| Année 22 | 677 624,11 € | 99 597,65 € | 2 197 730,97 € |
| Année 23 | 704 388,58 € | 72 833,18 € | 1 493 342,39 € |
| Année 24 | 732 210,13 € | 45 011,63 € | 761 132,26 € |
| Année 25 | 761 132,26 € | 16 091,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 426 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 053 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 149 112 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.