Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 447 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 667,32 € | 73 667,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 234 € / mois | 210 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 995 760 € | 13 442 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 175 € | 12 758 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 447 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 447 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 426 985,33 € | 457 022,51 € | 12 020 014,67 € |
| Année 2 | 443 187,01 € | 440 820,83 € | 11 576 827,66 € |
| Année 3 | 460 003,44 € | 424 004,40 € | 11 116 824,22 € |
| Année 4 | 477 457,96 € | 406 549,88 € | 10 639 366,26 € |
| Année 5 | 495 574,77 € | 388 433,07 € | 10 143 791,49 € |
| Année 6 | 514 379,02 € | 369 628,82 € | 9 629 412,47 € |
| Année 7 | 533 896,80 € | 350 111,04 € | 9 095 515,67 € |
| Année 8 | 554 155,16 € | 329 852,68 € | 8 541 360,51 € |
| Année 9 | 575 182,19 € | 308 825,65 € | 7 966 178,32 € |
| Année 10 | 597 007,11 € | 287 000,73 € | 7 369 171,21 € |
| Année 11 | 619 660,14 € | 264 347,70 € | 6 749 511,07 € |
| Année 12 | 643 172,71 € | 240 835,13 € | 6 106 338,36 € |
| Année 13 | 667 577,47 € | 216 430,37 € | 5 438 760,89 € |
| Année 14 | 692 908,26 € | 191 099,58 € | 4 745 852,63 € |
| Année 15 | 719 200,20 € | 164 807,64 € | 4 026 652,43 € |
| Année 16 | 746 489,75 € | 137 518,09 € | 3 280 162,68 € |
| Année 17 | 774 814,80 € | 109 193,04 € | 2 505 347,88 € |
| Année 18 | 804 214,62 € | 79 793,22 € | 1 701 133,26 € |
| Année 19 | 834 730,01 € | 49 277,83 € | 866 403,25 € |
| Année 20 | 866 403,25 € | 17 604,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 447 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 210 478 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 995 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 311 175 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.