Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 397 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 371,40 € | 73 371,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 338 € / mois | 209 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 991 760 € | 13 388 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 925 € | 12 706 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 397 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 397 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 425 270,16 € | 455 186,64 € | 11 971 729,84 € |
| Année 2 | 441 406,75 € | 439 050,05 € | 11 530 323,09 € |
| Année 3 | 458 155,62 € | 422 301,18 € | 11 072 167,47 € |
| Année 4 | 475 540,03 € | 404 916,77 € | 10 596 627,44 € |
| Année 5 | 493 584,08 € | 386 872,72 € | 10 103 043,36 € |
| Année 6 | 512 312,80 € | 368 144,00 € | 9 590 730,56 € |
| Année 7 | 531 752,16 € | 348 704,64 € | 9 058 978,40 € |
| Année 8 | 551 929,15 € | 328 527,65 € | 8 507 049,25 € |
| Année 9 | 572 871,75 € | 307 585,05 € | 7 934 177,50 € |
| Année 10 | 594 608,96 € | 285 847,84 € | 7 339 568,54 € |
| Année 11 | 617 170,99 € | 263 285,81 € | 6 722 397,55 € |
| Année 12 | 640 589,14 € | 239 867,66 € | 6 081 808,41 € |
| Année 13 | 664 895,84 € | 215 560,96 € | 5 416 912,57 € |
| Année 14 | 690 124,89 € | 190 331,91 € | 4 726 787,68 € |
| Année 15 | 716 311,19 € | 164 145,61 € | 4 010 476,49 € |
| Année 16 | 743 491,16 € | 136 965,64 € | 3 266 985,33 € |
| Année 17 | 771 702,44 € | 108 754,36 € | 2 495 282,89 € |
| Année 18 | 800 984,15 € | 79 472,65 € | 1 694 298,74 € |
| Année 19 | 831 376,97 € | 49 079,83 € | 862 921,77 € |
| Année 20 | 862 921,77 € | 17 533,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 397 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 991 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 309 925 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.