Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 452 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 699,87 € | 73 699,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 333 € / mois | 210 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 996 200 € | 13 448 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 313 € | 12 763 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 452 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 452 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 427 173,99 € | 457 224,45 € | 12 025 326,01 € |
| Année 2 | 443 382,81 € | 441 015,63 € | 11 581 943,20 € |
| Année 3 | 460 206,67 € | 424 191,77 € | 11 121 736,53 € |
| Année 4 | 477 668,92 € | 406 729,52 € | 10 644 067,61 € |
| Année 5 | 495 793,71 € | 388 604,73 € | 10 148 273,90 € |
| Année 6 | 514 606,32 € | 369 792,12 € | 9 633 667,58 € |
| Année 7 | 534 132,67 € | 350 265,77 € | 9 099 534,91 € |
| Année 8 | 554 399,99 € | 329 998,45 € | 8 545 134,92 € |
| Année 9 | 575 436,33 € | 308 962,11 € | 7 969 698,59 € |
| Année 10 | 597 270,88 € | 287 127,56 € | 7 372 427,71 € |
| Année 11 | 619 933,91 € | 264 464,53 € | 6 752 493,80 € |
| Année 12 | 643 456,88 € | 240 941,56 € | 6 109 036,92 € |
| Année 13 | 667 872,42 € | 216 526,02 € | 5 441 164,50 € |
| Année 14 | 693 214,41 € | 191 184,03 € | 4 747 950,09 € |
| Année 15 | 719 517,95 € | 164 880,49 € | 4 028 432,14 € |
| Année 16 | 746 819,57 € | 137 578,87 € | 3 281 612,57 € |
| Année 17 | 775 157,13 € | 109 241,31 € | 2 506 455,44 € |
| Année 18 | 804 569,95 € | 79 828,49 € | 1 701 885,49 € |
| Année 19 | 835 098,82 € | 49 299,62 € | 866 786,67 € |
| Année 20 | 866 786,67 € | 17 612,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 452 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 996 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 311 313 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 210 571 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 245 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.