Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 352 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 108,02 € | 73 108,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 539 € / mois | 208 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 988 200 € | 13 340 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 813 € | 12 661 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 352 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 352 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 423 743,51 € | 453 552,73 € | 11 928 756,49 € |
| Année 2 | 439 822,20 € | 437 474,04 € | 11 488 934,29 € |
| Année 3 | 456 510,94 € | 420 785,30 € | 11 032 423,35 € |
| Année 4 | 473 832,94 € | 403 463,30 € | 10 558 590,41 € |
| Année 5 | 491 812,22 € | 385 484,02 € | 10 066 778,19 € |
| Année 6 | 510 473,70 € | 366 822,54 € | 9 556 304,49 € |
| Année 7 | 529 843,28 € | 347 452,96 € | 9 026 461,21 € |
| Année 8 | 549 947,85 € | 327 348,39 € | 8 476 513,36 € |
| Année 9 | 570 815,23 € | 306 481,01 € | 7 905 698,13 € |
| Année 10 | 592 474,45 € | 284 821,79 € | 7 313 223,68 € |
| Année 11 | 614 955,47 € | 262 340,77 € | 6 698 268,21 € |
| Année 12 | 638 289,54 € | 239 006,70 € | 6 059 978,67 € |
| Année 13 | 662 509,02 € | 214 787,22 € | 5 397 469,65 € |
| Année 14 | 687 647,49 € | 189 648,75 € | 4 709 822,16 € |
| Année 15 | 713 739,81 € | 163 556,43 € | 3 996 082,35 € |
| Année 16 | 740 822,18 € | 136 474,06 € | 3 255 260,17 € |
| Année 17 | 768 932,18 € | 108 364,06 € | 2 486 327,99 € |
| Année 18 | 798 108,80 € | 79 187,44 € | 1 688 219,19 € |
| Année 19 | 828 392,48 € | 48 903,76 € | 859 826,71 € |
| Année 20 | 859 826,71 € | 17 470,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 352 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 230 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 988 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 813 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.