Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 402 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 403,95 € | 73 403,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 436 € / mois | 209 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 992 200 € | 13 394 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 063 € | 12 712 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 402 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 402 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 425 458,83 € | 455 388,57 € | 11 977 041,17 € |
| Année 2 | 441 602,55 € | 439 244,85 € | 11 535 438,62 € |
| Année 3 | 458 358,89 € | 422 488,51 € | 11 077 079,73 € |
| Année 4 | 475 750,98 € | 405 096,42 € | 10 601 328,75 € |
| Année 5 | 493 803,04 € | 387 044,36 € | 10 107 525,71 € |
| Année 6 | 512 540,07 € | 368 307,33 € | 9 594 985,64 € |
| Année 7 | 531 988,08 € | 348 859,32 € | 9 062 997,56 € |
| Année 8 | 552 173,98 € | 328 673,42 € | 8 510 823,58 € |
| Année 9 | 573 125,86 € | 307 721,54 € | 7 937 697,72 € |
| Année 10 | 594 872,72 € | 285 974,68 € | 7 342 825,00 € |
| Année 11 | 617 444,78 € | 263 402,62 € | 6 725 380,22 € |
| Année 12 | 640 873,32 € | 239 974,08 € | 6 084 506,90 € |
| Année 13 | 665 190,81 € | 215 656,59 € | 5 419 316,09 € |
| Année 14 | 690 431,02 € | 190 416,38 € | 4 728 885,07 € |
| Année 15 | 716 628,98 € | 164 218,42 € | 4 012 256,09 € |
| Année 16 | 743 820,99 € | 137 026,41 € | 3 268 435,10 € |
| Année 17 | 772 044,76 € | 108 802,64 € | 2 496 390,34 € |
| Année 18 | 801 339,50 € | 79 507,90 € | 1 695 050,84 € |
| Année 19 | 831 745,77 € | 49 101,63 € | 863 305,07 € |
| Année 20 | 863 305,07 € | 17 541,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 402 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 830 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 240 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.