Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 466 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 976,98 € | 64 976,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 900 € / mois | 185 649 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 997 280 € | 13 463 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 650 € | 12 777 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 466 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 466 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 364,74 € | 478 359,02 € | 12 164 635,26 € |
| Année 2 | 313 267,89 € | 466 455,87 € | 11 851 367,37 € |
| Année 3 | 325 641,18 € | 454 082,58 € | 11 525 726,19 € |
| Année 4 | 338 503,21 € | 441 220,55 € | 11 187 222,98 € |
| Année 5 | 351 873,22 € | 427 850,54 € | 10 835 349,76 € |
| Année 6 | 365 771,33 € | 413 952,43 € | 10 469 578,43 € |
| Année 7 | 380 218,37 € | 399 505,39 € | 10 089 360,06 € |
| Année 8 | 395 236,04 € | 384 487,72 € | 9 694 124,02 € |
| Année 9 | 410 846,88 € | 368 876,88 € | 9 283 277,14 € |
| Année 10 | 427 074,29 € | 352 649,47 € | 8 856 202,85 € |
| Année 11 | 443 942,65 € | 335 781,11 € | 8 412 260,20 € |
| Année 12 | 461 477,27 € | 318 246,49 € | 7 950 782,93 € |
| Année 13 | 479 704,46 € | 300 019,30 € | 7 471 078,47 € |
| Année 14 | 498 651,58 € | 281 072,18 € | 6 972 426,89 € |
| Année 15 | 518 347,07 € | 261 376,69 € | 6 454 079,82 € |
| Année 16 | 538 820,48 € | 240 903,28 € | 5 915 259,34 € |
| Année 17 | 560 102,53 € | 219 621,23 € | 5 355 156,81 € |
| Année 18 | 582 225,16 € | 197 498,60 € | 4 772 931,65 € |
| Année 19 | 605 221,59 € | 174 502,17 € | 4 167 710,06 € |
| Année 20 | 629 126,31 € | 150 597,45 € | 3 538 583,75 € |
| Année 21 | 653 975,25 € | 125 748,51 € | 2 884 608,50 € |
| Année 22 | 679 805,61 € | 99 918,15 € | 2 204 802,89 € |
| Année 23 | 706 656,22 € | 73 067,54 € | 1 498 146,67 € |
| Année 24 | 734 567,37 € | 45 156,39 € | 763 579,30 € |
| Année 25 | 763 579,30 € | 16 142,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 466 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 649 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 149 592 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.