Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 467 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 785,69 € | 73 785,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 593 € / mois | 210 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 997 360 € | 13 464 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 675 € | 12 778 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 467 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 467 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 427 671,41 € | 457 756,87 € | 12 039 328,59 € |
| Année 2 | 443 899,11 € | 441 529,17 € | 11 595 429,48 € |
| Année 3 | 460 742,57 € | 424 685,71 € | 11 134 686,91 € |
| Année 4 | 478 225,15 € | 407 203,13 € | 10 656 461,76 € |
| Année 5 | 496 371,09 € | 389 057,19 € | 10 160 090,67 € |
| Année 6 | 515 205,54 € | 370 222,74 € | 9 644 885,13 € |
| Année 7 | 534 754,67 € | 350 673,61 € | 9 110 130,46 € |
| Année 8 | 555 045,59 € | 330 382,69 € | 8 555 084,87 € |
| Année 9 | 576 106,40 € | 309 321,88 € | 7 978 978,47 € |
| Année 10 | 597 966,39 € | 287 461,89 € | 7 381 012,08 € |
| Année 11 | 620 655,81 € | 264 772,47 € | 6 760 356,27 € |
| Année 12 | 644 206,17 € | 241 222,11 € | 6 116 150,10 € |
| Année 13 | 668 650,14 € | 216 778,14 € | 5 447 499,96 € |
| Année 14 | 694 021,64 € | 191 406,64 € | 4 753 478,32 € |
| Année 15 | 720 355,81 € | 165 072,47 € | 4 033 122,51 € |
| Année 16 | 747 689,22 € | 137 739,06 € | 3 285 433,29 € |
| Année 17 | 776 059,81 € | 109 368,47 € | 2 509 373,48 € |
| Année 18 | 805 506,88 € | 79 921,40 € | 1 703 866,60 € |
| Année 19 | 836 071,26 € | 49 357,02 € | 867 795,34 € |
| Année 20 | 867 795,34 € | 17 632,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 467 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 246 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.