Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 474 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 910,32 € | 62 910,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 637 € / mois | 179 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 997 960 € | 13 472 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 863 € | 12 786 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 474 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 474 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 670,76 € | 552 253,08 € | 12 271 829,24 € |
| Année 2 | 211 896,97 € | 543 026,87 € | 12 059 932,27 € |
| Année 3 | 221 543,17 € | 533 380,67 € | 11 838 389,10 € |
| Année 4 | 231 628,50 € | 523 295,34 € | 11 606 760,60 € |
| Année 5 | 242 172,96 € | 512 750,88 € | 11 364 587,64 € |
| Année 6 | 253 197,42 € | 501 726,42 € | 11 111 390,22 € |
| Année 7 | 264 723,73 € | 490 200,11 € | 10 846 666,49 € |
| Année 8 | 276 774,77 € | 478 149,07 € | 10 569 891,72 € |
| Année 9 | 289 374,42 € | 465 549,42 € | 10 280 517,30 € |
| Année 10 | 302 547,64 € | 452 376,20 € | 9 977 969,66 € |
| Année 11 | 316 320,56 € | 438 603,28 € | 9 661 649,10 € |
| Année 12 | 330 720,43 € | 424 203,41 € | 9 330 928,67 € |
| Année 13 | 345 775,85 € | 409 147,99 € | 8 985 152,82 € |
| Année 14 | 361 516,62 € | 393 407,22 € | 8 623 636,20 € |
| Année 15 | 377 973,98 € | 376 949,86 € | 8 245 662,22 € |
| Année 16 | 395 180,54 € | 359 743,30 € | 7 850 481,68 € |
| Année 17 | 413 170,38 € | 341 753,46 € | 7 437 311,30 € |
| Année 18 | 431 979,16 € | 322 944,68 € | 7 005 332,14 € |
| Année 19 | 451 644,18 € | 303 279,66 € | 6 553 687,96 € |
| Année 20 | 472 204,42 € | 282 719,42 € | 6 081 483,54 € |
| Année 21 | 493 700,60 € | 261 223,24 € | 5 587 782,94 € |
| Année 22 | 516 175,38 € | 238 748,46 € | 5 071 607,56 € |
| Année 23 | 539 673,28 € | 215 250,56 € | 4 531 934,28 € |
| Année 24 | 564 240,92 € | 190 682,92 € | 3 967 693,36 € |
| Année 25 | 589 926,87 € | 164 996,97 € | 3 377 766,49 € |
| Année 26 | 616 782,19 € | 138 141,65 € | 2 760 984,30 € |
| Année 27 | 644 860,00 € | 110 063,84 € | 2 116 124,30 € |
| Année 28 | 674 216,02 € | 80 707,82 € | 1 441 908,28 € |
| Année 29 | 704 908,42 € | 50 015,42 € | 736 999,86 € |
| Année 30 | 736 999,86 € | 17 925,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 474 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 247 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 744 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.