Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 475 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 836,00 € | 73 836,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 745 € / mois | 210 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 998 040 € | 13 473 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 888 € | 12 787 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 475 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 475 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 427 963,04 € | 458 068,96 € | 12 047 536,96 € |
| Année 2 | 444 201,82 € | 441 830,18 € | 11 603 335,14 € |
| Année 3 | 461 056,76 € | 424 975,24 € | 11 142 278,38 € |
| Année 4 | 478 551,23 € | 407 480,77 € | 10 663 727,15 € |
| Année 5 | 496 709,54 € | 389 322,46 € | 10 167 017,61 € |
| Année 6 | 515 556,84 € | 370 475,16 € | 9 651 460,77 € |
| Année 7 | 535 119,30 € | 350 912,70 € | 9 116 341,47 € |
| Année 8 | 555 424,06 € | 330 607,94 € | 8 560 917,41 € |
| Année 9 | 576 499,25 € | 309 532,75 € | 7 984 418,16 € |
| Année 10 | 598 374,13 € | 287 657,87 € | 7 386 044,03 € |
| Année 11 | 621 079,02 € | 264 952,98 € | 6 764 965,01 € |
| Année 12 | 644 645,44 € | 241 386,56 € | 6 120 319,57 € |
| Année 13 | 669 106,10 € | 216 925,90 € | 5 451 213,47 € |
| Année 14 | 694 494,87 € | 191 537,13 € | 4 756 718,60 € |
| Année 15 | 720 847,01 € | 165 184,99 € | 4 035 871,59 € |
| Année 16 | 748 199,07 € | 137 832,93 € | 3 287 672,52 € |
| Année 17 | 776 588,98 € | 109 443,02 € | 2 511 083,54 € |
| Année 18 | 806 056,12 € | 79 975,88 € | 1 705 027,42 € |
| Année 19 | 836 641,41 € | 49 390,59 € | 868 386,01 € |
| Année 20 | 868 386,01 € | 17 644,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 475 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 210 960 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 149 706 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.