Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 476 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 838,96 € | 73 838,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 754 € / mois | 210 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 998 080 € | 13 474 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 900 € | 12 787 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 476 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 476 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 427 980,20 € | 458 087,32 € | 12 048 019,80 € |
| Année 2 | 444 219,61 € | 441 847,91 € | 11 603 800,19 € |
| Année 3 | 461 075,24 € | 424 992,28 € | 11 142 724,95 € |
| Année 4 | 478 570,42 € | 407 497,10 € | 10 664 154,53 € |
| Année 5 | 496 729,45 € | 389 338,07 € | 10 167 425,08 € |
| Année 6 | 515 577,51 € | 370 490,01 € | 9 651 847,57 € |
| Année 7 | 535 140,76 € | 350 926,76 € | 9 116 706,81 € |
| Année 8 | 555 446,33 € | 330 621,19 € | 8 561 260,48 € |
| Année 9 | 576 522,36 € | 309 545,16 € | 7 984 738,12 € |
| Année 10 | 598 398,10 € | 287 669,42 € | 7 386 340,02 € |
| Année 11 | 621 103,91 € | 264 963,61 € | 6 765 236,11 € |
| Année 12 | 644 671,29 € | 241 396,23 € | 6 120 564,82 € |
| Année 13 | 669 132,92 € | 216 934,60 € | 5 451 431,90 € |
| Année 14 | 694 522,72 € | 191 544,80 € | 4 756 909,18 € |
| Année 15 | 720 875,91 € | 165 191,61 € | 4 036 033,27 € |
| Année 16 | 748 229,06 € | 137 838,46 € | 3 287 804,21 € |
| Année 17 | 776 620,14 € | 109 447,38 € | 2 511 184,07 € |
| Année 18 | 806 088,44 € | 79 979,08 € | 1 705 095,63 € |
| Année 19 | 836 674,93 € | 49 392,59 € | 868 420,70 € |
| Année 20 | 868 420,70 € | 17 645,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 476 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 247 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.