Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 487 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 086,44 € | 65 086,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 232 € / mois | 185 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 998 960 € | 13 485 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 175 € | 12 799 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 487 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 487 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 872,45 € | 479 164,83 € | 12 185 127,55 € |
| Année 2 | 313 795,63 € | 467 241,65 € | 11 871 331,92 € |
| Année 3 | 326 189,78 € | 454 847,50 € | 11 545 142,14 € |
| Année 4 | 339 073,45 € | 441 963,83 € | 11 206 068,69 € |
| Année 5 | 352 466,00 € | 428 571,28 € | 10 853 602,69 € |
| Année 6 | 366 387,49 € | 414 649,79 € | 10 487 215,20 € |
| Année 7 | 380 858,91 € | 400 178,37 € | 10 106 356,29 € |
| Année 8 | 395 901,87 € | 385 135,41 € | 9 710 454,42 € |
| Année 9 | 411 538,99 € | 369 498,29 € | 9 298 915,43 € |
| Année 10 | 427 793,76 € | 353 243,52 € | 8 871 121,67 € |
| Année 11 | 444 690,53 € | 336 346,75 € | 8 426 431,14 € |
| Année 12 | 462 254,68 € | 318 782,60 € | 7 964 176,46 € |
| Année 13 | 480 512,58 € | 300 524,70 € | 7 483 663,88 € |
| Année 14 | 499 491,62 € | 281 545,66 € | 6 984 172,26 € |
| Année 15 | 519 220,29 € | 261 816,99 € | 6 464 951,97 € |
| Année 16 | 539 728,18 € | 241 309,10 € | 5 925 223,79 € |
| Année 17 | 561 046,09 € | 219 991,19 € | 5 364 177,70 € |
| Année 18 | 583 205,99 € | 197 831,29 € | 4 780 971,71 € |
| Année 19 | 606 241,16 € | 174 796,12 € | 4 174 730,55 € |
| Année 20 | 630 186,16 € | 150 851,12 € | 3 544 544,39 € |
| Année 21 | 655 076,94 € | 125 960,34 € | 2 889 467,45 € |
| Année 22 | 680 950,83 € | 100 086,45 € | 2 208 516,62 € |
| Année 23 | 707 846,66 € | 73 190,62 € | 1 500 669,96 € |
| Année 24 | 735 804,83 € | 45 232,45 € | 764 865,13 € |
| Année 25 | 764 865,13 € | 16 170,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 487 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 149 844 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 248 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.