Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 537 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 347,05 € | 65 347,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 021 € / mois | 186 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 002 960 € | 13 539 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 425 € | 12 850 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 537 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 644 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 537 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 081,10 € | 481 083,50 € | 12 233 918,90 € |
| Année 2 | 315 052,02 € | 469 112,58 € | 11 918 866,88 € |
| Année 3 | 327 495,79 € | 456 668,81 € | 11 591 371,09 € |
| Année 4 | 340 431,06 € | 443 733,54 € | 11 250 940,03 € |
| Année 5 | 353 877,23 € | 430 287,37 € | 10 897 062,80 € |
| Année 6 | 367 854,47 € | 416 310,13 € | 10 529 208,33 € |
| Année 7 | 382 383,81 € | 401 780,79 € | 10 146 824,52 € |
| Année 8 | 397 487,01 € | 386 677,59 € | 9 749 337,51 € |
| Année 9 | 413 186,75 € | 370 977,85 € | 9 336 150,76 € |
| Année 10 | 429 506,60 € | 354 658,00 € | 8 906 644,16 € |
| Année 11 | 446 471,02 € | 337 693,58 € | 8 460 173,14 € |
| Année 12 | 464 105,50 € | 320 059,10 € | 7 996 067,64 € |
| Année 13 | 482 436,50 € | 301 728,10 € | 7 513 631,14 € |
| Année 14 | 501 491,53 € | 282 673,07 € | 7 012 139,61 € |
| Année 15 | 521 299,17 € | 262 865,43 € | 6 490 840,44 € |
| Année 16 | 541 889,19 € | 242 275,41 € | 5 948 951,25 € |
| Année 17 | 563 292,44 € | 220 872,16 € | 5 385 658,81 € |
| Année 18 | 585 541,07 € | 198 623,53 € | 4 800 117,74 € |
| Année 19 | 608 668,49 € | 175 496,11 € | 4 191 449,25 € |
| Année 20 | 632 709,35 € | 151 455,25 € | 3 558 739,90 € |
| Année 21 | 657 699,78 € | 126 464,82 € | 2 901 040,12 € |
| Année 22 | 683 677,27 € | 100 487,33 € | 2 217 362,85 € |
| Année 23 | 710 680,81 € | 73 483,79 € | 1 506 682,04 € |
| Année 24 | 738 750,89 € | 45 413,71 € | 767 931,15 € |
| Année 25 | 767 931,15 € | 16 234,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 537 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 186 706 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 150 444 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.