Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 489 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 918,86 € | 73 918,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 997 € / mois | 211 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 999 160 € | 13 488 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 238 € | 12 801 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 489 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 489 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 428 443,32 € | 458 583,00 € | 12 061 056,68 € |
| Année 2 | 444 700,30 € | 442 326,02 € | 11 616 356,38 € |
| Année 3 | 461 574,17 € | 425 452,15 € | 11 154 782,21 € |
| Année 4 | 479 088,29 € | 407 938,03 € | 10 675 693,92 € |
| Année 5 | 497 266,97 € | 389 759,35 € | 10 178 426,95 € |
| Année 6 | 516 135,43 € | 370 890,89 € | 9 662 291,52 € |
| Année 7 | 535 719,85 € | 351 306,47 € | 9 126 571,67 € |
| Année 8 | 556 047,37 € | 330 978,95 € | 8 570 524,30 € |
| Année 9 | 577 146,19 € | 309 880,13 € | 7 993 378,11 € |
| Année 10 | 599 045,66 € | 287 980,66 € | 7 394 332,45 € |
| Année 11 | 621 776,02 € | 265 250,30 € | 6 772 556,43 € |
| Année 12 | 645 368,91 € | 241 657,41 € | 6 127 187,52 € |
| Année 13 | 669 857,00 € | 217 169,32 € | 5 457 330,52 € |
| Année 14 | 695 274,25 € | 191 752,07 € | 4 762 056,27 € |
| Année 15 | 721 655,96 € | 165 370,36 € | 4 040 400,31 € |
| Année 16 | 749 038,72 € | 137 987,60 € | 3 291 361,59 € |
| Année 17 | 777 460,48 € | 109 565,84 € | 2 513 901,11 € |
| Année 18 | 806 960,71 € | 80 065,61 € | 1 706 940,40 € |
| Année 19 | 837 580,29 € | 49 446,03 € | 869 360,11 € |
| Année 20 | 869 360,11 € | 17 664,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 489 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 149 874 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 211 197 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 248 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.