Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 539 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 214,78 € | 74 214,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 893 € / mois | 212 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 003 160 € | 13 542 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 488 € | 12 852 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 539 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 539 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 430 158,48 € | 460 418,88 € | 12 109 341,52 € |
| Année 2 | 446 480,55 € | 444 096,81 € | 11 662 860,97 € |
| Année 3 | 463 421,95 € | 427 155,41 € | 11 199 439,02 € |
| Année 4 | 481 006,19 € | 409 571,17 € | 10 718 432,83 € |
| Année 5 | 499 257,65 € | 391 319,71 € | 10 219 175,18 € |
| Année 6 | 518 201,66 € | 372 375,70 € | 9 700 973,52 € |
| Année 7 | 537 864,46 € | 352 712,90 € | 9 163 109,06 € |
| Année 8 | 558 273,36 € | 332 304,00 € | 8 604 835,70 € |
| Année 9 | 579 456,68 € | 311 120,68 € | 8 025 379,02 € |
| Année 10 | 601 443,77 € | 289 133,59 € | 7 423 935,25 € |
| Année 11 | 624 265,14 € | 266 312,22 € | 6 799 670,11 € |
| Année 12 | 647 952,47 € | 242 624,89 € | 6 151 717,64 € |
| Année 13 | 672 538,58 € | 218 038,78 € | 5 479 179,06 € |
| Année 14 | 698 057,61 € | 192 519,75 € | 4 781 121,45 € |
| Année 15 | 724 544,92 € | 166 032,44 € | 4 056 576,53 € |
| Année 16 | 752 037,31 € | 138 540,05 € | 3 304 539,22 € |
| Année 17 | 780 572,86 € | 110 004,50 € | 2 523 966,36 € |
| Année 18 | 810 191,18 € | 80 386,18 € | 1 713 775,18 € |
| Année 19 | 840 933,33 € | 49 644,03 € | 872 841,85 € |
| Année 20 | 872 841,85 € | 17 735,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 539 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 150 474 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 253 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 212 042 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.