Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 639 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 806,63 € | 74 806,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 687 € / mois | 213 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 011 160 € | 13 650 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 988 € | 12 955 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 639 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 639 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 433 588,94 € | 464 090,62 € | 12 205 911,06 € |
| Année 2 | 450 041,16 € | 447 638,40 € | 11 755 869,90 € |
| Année 3 | 467 117,68 € | 430 561,88 € | 11 288 752,22 € |
| Année 4 | 484 842,16 € | 412 837,40 € | 10 803 910,06 € |
| Année 5 | 503 239,15 € | 394 440,41 € | 10 300 670,91 € |
| Année 6 | 522 334,24 € | 375 345,32 € | 9 778 336,67 € |
| Année 7 | 542 153,85 € | 355 525,71 € | 9 236 182,82 € |
| Année 8 | 562 725,50 € | 334 954,06 € | 8 673 457,32 € |
| Année 9 | 584 077,75 € | 313 601,81 € | 8 089 379,57 € |
| Année 10 | 606 240,19 € | 291 439,37 € | 7 483 139,38 € |
| Année 11 | 629 243,56 € | 268 436,00 € | 6 853 895,82 € |
| Année 12 | 653 119,79 € | 244 559,77 € | 6 200 776,03 € |
| Année 13 | 677 901,97 € | 219 777,59 € | 5 522 874,06 € |
| Année 14 | 703 624,53 € | 194 055,03 € | 4 819 249,53 € |
| Année 15 | 730 323,08 € | 167 356,48 € | 4 088 926,45 € |
| Année 16 | 758 034,70 € | 139 644,86 € | 3 330 891,75 € |
| Année 17 | 786 797,82 € | 110 881,74 € | 2 544 093,93 € |
| Année 18 | 816 652,34 € | 81 027,22 € | 1 727 441,59 € |
| Année 19 | 847 639,64 € | 50 039,92 € | 879 801,95 € |
| Année 20 | 879 801,95 € | 17 876,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 639 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 213 733 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 011 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 315 988 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.