Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 639 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 881,32 € | 65 881,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 640 € / mois | 188 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 011 160 € | 13 650 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 988 € | 12 955 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 639 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 639 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 559,09 € | 485 016,75 € | 12 333 940,91 € |
| Année 2 | 317 627,89 € | 472 947,95 € | 12 016 313,02 € |
| Année 3 | 330 173,41 € | 460 402,43 € | 11 686 139,61 € |
| Année 4 | 343 214,45 € | 447 361,39 € | 11 342 925,16 € |
| Année 5 | 356 770,54 € | 433 805,30 € | 10 986 154,62 € |
| Année 6 | 370 862,07 € | 419 713,77 € | 10 615 292,55 € |
| Année 7 | 385 510,20 € | 405 065,64 € | 10 229 782,35 € |
| Année 8 | 400 736,88 € | 389 838,96 € | 9 829 045,47 € |
| Année 9 | 416 564,97 € | 374 010,87 € | 9 412 480,50 € |
| Année 10 | 433 018,25 € | 357 557,59 € | 8 979 462,25 € |
| Année 11 | 450 121,40 € | 340 454,44 € | 8 529 340,85 € |
| Année 12 | 467 900,03 € | 322 675,81 € | 8 061 440,82 € |
| Année 13 | 486 380,90 € | 304 194,94 € | 7 575 059,92 € |
| Année 14 | 505 591,74 € | 284 984,10 € | 7 069 468,18 € |
| Année 15 | 525 561,33 € | 265 014,51 € | 6 543 906,85 € |
| Année 16 | 546 319,68 € | 244 256,16 € | 5 997 587,17 € |
| Année 17 | 567 897,95 € | 222 677,89 € | 5 429 689,22 € |
| Année 18 | 590 328,48 € | 200 247,36 € | 4 839 360,74 € |
| Année 19 | 613 644,99 € | 176 930,85 € | 4 225 715,75 € |
| Année 20 | 637 882,41 € | 152 693,43 € | 3 587 833,34 € |
| Année 21 | 663 077,16 € | 127 498,68 € | 2 924 756,18 € |
| Année 22 | 689 267,03 € | 101 308,81 € | 2 235 489,15 € |
| Année 23 | 716 491,35 € | 74 084,49 € | 1 518 997,80 € |
| Année 24 | 744 790,95 € | 45 784,89 € | 774 206,85 € |
| Année 25 | 774 206,85 € | 16 367,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 639 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 188 232 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.