Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 739 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 398,48 € | 75 398,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 480 € / mois | 215 424 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 019 160 € | 13 758 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 488 € | 13 057 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 739 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 739 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 437 019,39 € | 467 762,37 € | 12 302 480,61 € |
| Année 2 | 453 601,79 € | 451 179,97 € | 11 848 878,82 € |
| Année 3 | 470 813,40 € | 433 968,36 € | 11 378 065,42 € |
| Année 4 | 488 678,11 € | 416 103,65 € | 10 889 387,31 € |
| Année 5 | 507 220,66 € | 397 561,10 € | 10 382 166,65 € |
| Année 6 | 526 466,82 € | 378 314,94 € | 9 855 699,83 € |
| Année 7 | 546 443,24 € | 358 338,52 € | 9 309 256,59 € |
| Année 8 | 567 177,69 € | 337 604,07 € | 8 742 078,90 € |
| Année 9 | 588 698,83 € | 316 082,93 € | 8 153 380,07 € |
| Année 10 | 611 036,63 € | 293 745,13 € | 7 542 343,44 € |
| Année 11 | 634 222,00 € | 270 559,76 € | 6 908 121,44 € |
| Année 12 | 658 287,15 € | 246 494,61 € | 6 249 834,29 € |
| Année 13 | 683 265,37 € | 221 516,39 € | 5 566 568,92 € |
| Année 14 | 709 191,44 € | 195 590,32 € | 4 857 377,48 € |
| Année 15 | 736 101,22 € | 168 680,54 € | 4 121 276,26 € |
| Année 16 | 764 032,09 € | 140 749,67 € | 3 357 244,17 € |
| Année 17 | 793 022,78 € | 111 758,98 € | 2 564 221,39 € |
| Année 18 | 823 113,49 € | 81 668,27 € | 1 741 107,90 € |
| Année 19 | 854 345,99 € | 50 435,77 € | 886 761,91 € |
| Année 20 | 886 761,91 € | 18 018,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 739 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 215 424 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.