Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 689 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 102,55 € | 75 102,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 583 € / mois | 214 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 015 160 € | 13 704 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 238 € | 13 006 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 689 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 689 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 304,10 € | 465 926,50 € | 12 254 195,90 € |
| Année 2 | 451 821,41 € | 449 409,19 € | 11 802 374,49 € |
| Année 3 | 468 965,49 € | 432 265,11 € | 11 333 409,00 € |
| Année 4 | 486 760,06 € | 414 470,54 € | 10 846 648,94 € |
| Année 5 | 505 229,85 € | 396 000,75 € | 10 341 419,09 € |
| Année 6 | 524 400,44 € | 376 830,16 € | 9 817 018,65 € |
| Année 7 | 544 298,47 € | 356 932,13 € | 9 272 720,18 € |
| Année 8 | 564 951,53 € | 336 279,07 € | 8 707 768,65 € |
| Année 9 | 586 388,22 € | 314 842,38 € | 8 121 380,43 € |
| Année 10 | 608 638,31 € | 292 592,29 € | 7 512 742,12 € |
| Année 11 | 631 732,70 € | 269 497,90 € | 6 881 009,42 € |
| Année 12 | 655 703,35 € | 245 527,25 € | 6 225 306,07 € |
| Année 13 | 680 583,60 € | 220 647,00 € | 5 544 722,47 € |
| Année 14 | 706 407,87 € | 194 822,73 € | 4 838 314,60 € |
| Année 15 | 733 212,04 € | 168 018,56 € | 4 105 102,56 € |
| Année 16 | 761 033,29 € | 140 197,31 € | 3 344 069,27 € |
| Année 17 | 789 910,18 € | 111 320,42 € | 2 554 159,09 € |
| Année 18 | 819 882,78 € | 81 347,82 € | 1 734 276,31 € |
| Année 19 | 850 992,70 € | 50 237,90 € | 883 283,61 € |
| Année 20 | 883 283,61 € | 17 947,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 689 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 268 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 214 579 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.