Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 495 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 954,37 € | 73 954,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 104 € / mois | 211 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 999 640 € | 13 495 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 388 € | 12 807 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 495 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 495 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 428 649,13 € | 458 803,31 € | 12 066 850,87 € |
| Année 2 | 444 913,93 € | 442 538,51 € | 11 621 936,94 € |
| Année 3 | 461 795,90 € | 425 656,54 € | 11 160 141,04 € |
| Année 4 | 479 318,44 € | 408 134,00 € | 10 680 822,60 € |
| Année 5 | 497 505,84 € | 389 946,60 € | 10 183 316,76 € |
| Année 6 | 516 383,37 € | 371 069,07 € | 9 666 933,39 € |
| Année 7 | 535 977,17 € | 351 475,27 € | 9 130 956,22 € |
| Année 8 | 556 314,48 € | 331 137,96 € | 8 574 641,74 € |
| Année 9 | 577 423,44 € | 310 029,00 € | 7 997 218,30 € |
| Année 10 | 599 333,41 € | 288 119,03 € | 7 397 884,89 € |
| Année 11 | 622 074,71 € | 265 377,73 € | 6 775 810,18 € |
| Année 12 | 645 678,89 € | 241 773,55 € | 6 130 131,29 € |
| Année 13 | 670 178,77 € | 217 273,67 € | 5 459 952,52 € |
| Année 14 | 695 608,25 € | 191 844,19 € | 4 764 344,27 € |
| Année 15 | 722 002,64 € | 165 449,80 € | 4 042 341,63 € |
| Année 16 | 749 398,55 € | 138 053,89 € | 3 292 943,08 € |
| Année 17 | 777 833,95 € | 109 618,49 € | 2 515 109,13 € |
| Année 18 | 807 348,33 € | 80 104,11 € | 1 707 760,80 € |
| Année 19 | 837 982,64 € | 49 469,80 € | 869 778,16 € |
| Année 20 | 869 778,16 € | 17 673,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 495 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 249 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 211 298 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.