Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 503 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 998,76 € | 73 998,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 239 € / mois | 211 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 000 240 € | 13 503 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 575 € | 12 815 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 503 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 236 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 945 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 503 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 428 906,42 € | 459 078,70 € | 12 074 093,58 € |
| Année 2 | 445 181,00 € | 442 804,12 € | 11 628 912,58 € |
| Année 3 | 462 073,08 € | 425 912,04 € | 11 166 839,50 € |
| Année 4 | 479 606,14 € | 408 378,98 € | 10 687 233,36 € |
| Année 5 | 497 804,47 € | 390 180,65 € | 10 189 428,89 € |
| Année 6 | 516 693,34 € | 371 291,78 € | 9 672 735,55 € |
| Année 7 | 536 298,91 € | 351 686,21 € | 9 136 436,64 € |
| Année 8 | 556 648,41 € | 331 336,71 € | 8 579 788,23 € |
| Année 9 | 577 770,07 € | 310 215,05 € | 8 002 018,16 € |
| Année 10 | 599 693,16 € | 288 291,96 € | 7 402 325,00 € |
| Année 11 | 622 448,13 € | 265 536,99 € | 6 779 876,87 € |
| Année 12 | 646 066,49 € | 241 918,63 € | 6 133 810,38 € |
| Année 13 | 670 581,02 € | 217 404,10 € | 5 463 229,36 € |
| Année 14 | 696 025,79 € | 191 959,33 € | 4 767 203,57 € |
| Année 15 | 722 436,02 € | 165 549,10 € | 4 044 767,55 € |
| Année 16 | 749 848,38 € | 138 136,74 € | 3 294 919,17 € |
| Année 17 | 778 300,86 € | 109 684,26 € | 2 516 618,31 € |
| Année 18 | 807 832,97 € | 80 152,15 € | 1 708 785,34 € |
| Année 19 | 838 485,68 € | 49 499,44 € | 870 299,66 € |
| Année 20 | 870 299,66 € | 17 683,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 503 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 211 425 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 250 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.