Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 529 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 152,64 € | 74 152,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 705 € / mois | 211 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 002 320 € | 13 531 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 225 € | 12 842 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 529 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 529 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 429 798,33 € | 460 033,35 € | 12 099 201,67 € |
| Année 2 | 446 106,74 € | 443 724,94 € | 11 653 094,93 € |
| Année 3 | 463 033,97 € | 426 797,71 € | 11 190 060,96 € |
| Année 4 | 480 603,47 € | 409 228,21 € | 10 709 457,49 € |
| Année 5 | 498 839,66 € | 390 992,02 € | 10 210 617,83 € |
| Année 6 | 517 767,79 € | 372 063,89 € | 9 692 850,04 € |
| Année 7 | 537 414,13 € | 352 417,55 € | 9 155 435,91 € |
| Année 8 | 557 805,95 € | 332 025,73 € | 8 597 629,96 € |
| Année 9 | 578 971,51 € | 310 860,17 € | 8 018 658,45 € |
| Année 10 | 600 940,22 € | 288 891,46 € | 7 417 718,23 € |
| Année 11 | 623 742,48 € | 266 089,20 € | 6 793 975,75 € |
| Année 12 | 647 409,98 € | 242 421,70 € | 6 146 565,77 € |
| Année 13 | 671 975,50 € | 217 856,18 € | 5 474 590,27 € |
| Année 14 | 697 473,18 € | 192 358,50 € | 4 777 117,09 € |
| Année 15 | 723 938,32 € | 165 893,36 € | 4 053 178,77 € |
| Année 16 | 751 407,69 € | 138 423,99 € | 3 301 771,08 € |
| Année 17 | 779 919,34 € | 109 912,34 € | 2 521 851,74 € |
| Année 18 | 809 512,86 € | 80 318,82 € | 1 712 338,88 € |
| Année 19 | 840 229,29 € | 49 602,39 € | 872 109,59 € |
| Année 20 | 872 109,59 € | 17 720,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 529 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 211 865 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 150 348 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.