Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 534 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 185,19 € | 74 185,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 804 € / mois | 211 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 002 760 € | 13 537 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 363 € | 12 847 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 534 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 534 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 429 986,99 € | 460 235,29 € | 12 104 513,01 € |
| Année 2 | 446 302,55 € | 443 919,73 € | 11 658 210,46 € |
| Année 3 | 463 237,21 € | 426 985,07 € | 11 194 973,25 € |
| Année 4 | 480 814,43 € | 409 407,85 € | 10 714 158,82 € |
| Année 5 | 499 058,61 € | 391 163,67 € | 10 215 100,21 € |
| Année 6 | 517 995,05 € | 372 227,23 € | 9 697 105,16 € |
| Année 7 | 537 650,03 € | 352 572,25 € | 9 159 455,13 € |
| Année 8 | 558 050,79 € | 332 171,49 € | 8 601 404,34 € |
| Année 9 | 579 225,67 € | 310 996,61 € | 8 022 178,67 € |
| Année 10 | 601 204,00 € | 289 018,28 € | 7 420 974,67 € |
| Année 11 | 624 016,28 € | 266 206,00 € | 6 796 958,39 € |
| Année 12 | 647 694,15 € | 242 528,13 € | 6 149 264,24 € |
| Année 13 | 672 270,48 € | 217 951,80 € | 5 476 993,76 € |
| Année 14 | 697 779,32 € | 192 442,96 € | 4 779 214,44 € |
| Année 15 | 724 256,10 € | 165 966,18 € | 4 054 958,34 € |
| Année 16 | 751 737,51 € | 138 484,77 € | 3 303 220,83 € |
| Année 17 | 780 261,68 € | 109 960,60 € | 2 522 959,15 € |
| Année 18 | 809 868,18 € | 80 354,10 € | 1 713 090,97 € |
| Année 19 | 840 598,08 € | 49 624,20 € | 872 492,89 € |
| Année 20 | 872 492,89 € | 17 728,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 534 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 211 958 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 253 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.